La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), anteriormente AFIP, reforzará en febrero de 2025 el control sobre las transferencias bancarias y movimientos de dinero en billeteras virtuales.
Según las normativas vigentes, las operaciones que podrían ser objeto de inspección incluyen:
- Transferencias bancarias superiores a $600.000.
- Saldos mensuales en cuentas bancarias iguales o mayores a $1.000.000.
- Movimientos en billeteras virtuales que superen los $2.000.000.
Por lo tanto, las transferencias entre cuentas propias inferiores a $600.000 no deberían generar problemas ni activar alertas en ARCA, ya que están por debajo del umbral de control.
Los nuevos montos informados por la ARCA (Foto: ARCA)
A pesar de que las transferencias entre cuentas propias pueden parecer operaciones simples, ciertos errores pueden derivar en inspecciones o bloqueos por parte de bancos y fintechs.
Para evitar problemas con ARCA en febrero de 2025, es recomendable:
Responder a los requerimientos del banco o fintech: Si una entidad financiera solicita justificar el origen de los fondos, es fundamental presentar la documentación correspondiente a tiempo.
No responder podría llevar a que la operación sea reportada como sospechosa ante la Unidad de Información Financiera (UIF).
Contar con respaldo sobre el origen del dinero: Es crucial disponer de comprobantes que acrediten la legalidad de los fondos transferidos.
Sin ingresos declarados o documentación respaldatoria, ARCA y los bancos pueden solicitar explicaciones o incluso bloquear cuentas.
No exceder los montos establecidos sin justificación: Aunque los bancos han aumentado los límites de operación, es importante conocer las restricciones de cada entidad financiera.
Superar los montos autorizados sin justificación puede derivar en auditorías o bloqueos preventivos.
Evitar movimientos irregulares sin documentación de respaldo: Si se realizan transferencias por encima de las cifras establecidas sin una explicación válida, ARCA podría iniciar una inspección.
En caso de detectar movimientos sospechosos, ARCA podría iniciar un proceso de verificación para determinar el origen de los fondos. Este procedimiento podría incluir:
El usuario deberá presentar comprobantes de ingresos como recibos de sueldo, facturas de ventas o certificaciones contables.
Si la documentación no es suficiente, la entidad bancaria o fintech podría bloquear la cuenta hasta que se aclare la situación.
Si la persona no puede justificar los movimientos, ARCA podría generar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la UIF.
En casos extremos, esto podría derivar en sanciones o incluso en el cierre de la cuenta.
Para evitar inconvenientes, es recomendable contar con la siguiente documentación en caso de recibir un requerimiento de ARCA:
- Boletas de compra y venta de bienes o servicios.
- Documentos que justifiquen la venta de acciones o empresas.
- Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.
- Facturación de los últimos meses (para trabajadores independientes).
- Constancia de inscripción en el monotributo o en el régimen general.
- Certificado de fondos emitido por un contador público.
