ARCA atento: no hagas esto al transferir dinero entre cuentas propias en 2025

Transferir dinero entre tus cuentas puede parecer simple, pero ignorar ciertas reglas puede llevar a inspecciones y sanciones. Aquí te explicamos cómo evitar inconvenientes en 2025.

Los errores más comunes al transferir dinero entre cuentas propias

Ignorar requerimientos del banco o fintech

Si una entidad financiera solicita justificar el origen de los fondos, es crucial responder de manera oportuna. No hacerlo puede derivar en un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) enviado a la Unidad de Información Financiera (UIF).

No justificar el origen de los fondos

Asegúrate de tener documentos que respalden cada operación. Sin ingresos declarados, tanto los bancos como ARCA pueden exigir explicaciones, generando demoras o inspecciones.

Realizar transferencias por encima de los límites permitidos

Aunque los montos autorizados pueden variar entre entidades, excederlos sin justificación válida puede activar alarmas en el sistema financiero. Consulta los valores establecidos por tu banco o fintech.

Exceder los límites sin documentación adecuada

Superar los montos vigentes sin una justificación clara podría derivar en una investigación por parte de ARCA.

El proceso de investigación de ARCA en 2025

Si ARCA detecta movimientos sospechosos, iniciará un proceso para verificar el origen de los fondos. Estos son los pasos que podrías enfrentar:

Requerimiento de documentación

Se solicitarán pruebas como recibos de sueldo, comprobantes de ingresos jubilatorios, facturas de los últimos seis meses o contratos de compraventa.

Evaluación de la información presentada

Si los documentos no respaldan la legalidad de los fondos, ARCA podría: Generar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) o solicitar sanciones adicionales, como la suspensión o cierre de la cuenta bancaria.

Documentos que ARCA podría solicitar en 2025

Para evitar inconvenientes, ten siempre a disposición:

- Boletas de compra y venta (inmuebles, vehículos, etc.).

- Documentos de venta de acciones o empresas.

- Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.

- Facturación de los últimos meses.

- Constancia de monotributo.

- Certificados de fondos emitidos por un contador público.

Para operar sin inconvenientes consulta los límites de transferencias permitidos por tu entidad financiera, organiza tu documentación para justificar movimientos importantes, sé proactivo al responder requerimientos de bancos o ARCA.