Una alternativa innovadora en el mercado inmobiliario que facilita el acceso a la vivienda propia sin necesidad de hipoteca.
Sociedad13 de marzo de 2025
El mercado inmobiliario argentino atraviesa una transformación significativa con el regreso del crédito hipotecario UVA a fines de abril de 2024, impulsando el mejor inicio del sector en siete años.
En este contexto, el Banco Hipotecario ha lanzado una propuesta innovadora: un crédito personal en UVA para la compra de viviendas industrializadas y modulares, sin necesidad de hipotecar una propiedad.
A diferencia de los tradicionales préstamos hipotecarios que ofrecen actualmente 24 bancos en el país, este nuevo crédito es de carácter personal, lo que significa que no requiere garantía hipotecaria para su aprobación.
"Como banco líder en financiamiento de la vivienda, creíamos que debíamos acompañar esta nueva forma de construcción", explicó Diego Gatto, gerente de Banca Inmobiliaria del Banco Hipotecario.
"El mercado inmobiliario está evolucionando y las viviendas modulares son una opción cada vez más elegida por su rapidez y eficiencia".
Las viviendas modulares permiten reducir los tiempos de construcción de manera significativa: en solo 90 a 120 días es posible tener la casa terminada. Este factor, sumado a la necesidad de facilitar el acceso a la vivienda sin los requisitos estrictos de un crédito hipotecario, llevó al banco a desarrollar esta línea de financiamiento.
El nuevo crédito personal en UVA del Banco Hipotecario tiene las siguientes características:
- Financiamiento del 100% del valor de la vivienda, sin necesidad de anticipo.
- Monto máximo de 50.000 UVAs, equivalente a aproximadamente $70 millones.
- Tasa Nominal Anual (TNA) del 15%.
- Plazo de hasta 72 meses (6 años).
- Relación cuota-ingreso del 25%.
- Solicitud online y posibilidad de sumar ingresos con cónyuge o conviviente.
- Beneficio fiscal: si la propiedad se destina a vivienda única, familiar y de ocupación permanente, no se aplica IVA sobre los intereses.
Elección de la vivienda: Los solicitantes deben seleccionar su casa entre las 20 empresas de construcción industrializada con convenio con el banco.
Simulación del crédito: Se realiza un análisis previo con la constructora para verificar la viabilidad del préstamo.
Solicitud y aprobación online: Una vez aprobada, el banco realiza un primer desembolso del 40% del valor total directamente en la cuenta del cliente, quien deberá transferirlo a la empresa constructora.
Entrega de la vivienda: Una vez finalizada la construcción, el banco realiza el desembolso del 60% restante.
Un dato clave es que la primera cuota del crédito se paga 30 días después de la entrega de la vivienda terminada, lo que permite a quienes alquilan evitar la carga de pagar simultáneamente la cuota del préstamo y el alquiler.
Por ejemplo, para un crédito de $1.000.000 a 72 meses, la cuota inicial sería de $21.145, con un ingreso mínimo requerido de $84.580. Dado que el costo promedio de una vivienda modular oscila entre $40 y $50 millones, el financiamiento cubre completamente la compra.
Las viviendas modulares son construcciones prefabricadas que se fabrican en módulos en plantas industriales y luego se ensamblan en el terreno donde se ubicarán. Entre sus principales ventajas se destacan por su menor tiempo de construcción (90 a 120 días). Costos más previsibles y competitivos en comparación con las viviendas tradicionales.
Además de una mayor eficiencia energética y reducción de residuos durante la construcción y una personalización según las necesidades del comprador.
Este tipo de construcciones está ganando popularidad en Argentina, especialmente en el contexto actual donde la rapidez y la accesibilidad financiera son factores clave para quienes buscan acceder a la casa propia.
Con este nuevo crédito, el Banco Hipotecario apunta a ampliar las opciones de financiamiento, ofreciendo una alternativa más flexible y accesible para aquellos que desean una vivienda sin necesidad de hipotecar un inmueble.
Fuente: Banco Hipotecario, entrevistas a Diego Gatto, análisis del mercado inmobiliario argentino.
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